La tabla de factores: por qué sube tu plan al cumplir 60
Las ISAPRE calculan el precio de tu plan usando una tabla de factores que multiplica el precio base según tu edad y sexo. A medida que envejeces, el factor aumenta — y con él, tu cuenta mensual.
Por ejemplo, si a los 40 años tu factor era 1.0, a los 60 puede ser 2.5 o más. Eso significa que el mismo plan cuesta 2,5 veces más — aunque no hayas cambiado nada de tu situación de salud.
Preexistencias: el problema que se acumula con los años
Una preexistencia es una enfermedad o condición que ya tenías antes de contratar el plan — o que la ISAPRE identifica como tal. Las ISAPRE pueden:
- Cobrar una prima adicional (sobreprecio) por la cobertura de esa condición
- Excluir totalmente la cobertura para prestaciones relacionadas con esa condición
- Exigir un período de carencia antes de cubrir esa condición
Para un adulto mayor con hipertensión, diabetes, artritis u otras condiciones crónicas acumuladas, esto puede hacer que la ISAPRE cubra muy poco de lo que realmente necesita.
Las 87 patologías cubiertas por el GES deben ser cubiertas por la ISAPRE independientemente de las preexistencias. La ISAPRE no puede excluir del GES una condición que ya tenías.
Tus derechos ante el alza del plan
Derecho a ser notificado con anticipación
La ISAPRE debe notificarte el alza del plan con al menos 3 meses de anticipación. Si no lo hace, el alza no puede aplicarse hasta que notifique correctamente.
Derecho a cambiarte a otro plan
Ante un alza, tienes derecho a cambiarte a otro plan de la misma ISAPRE de igual o menor valor sin restricciones por preexistencias.
Derecho a cambiarte a FONASA
Puedes cambiarte a FONASA en cualquier momento, sin penalidades ni restricciones por preexistencias. FONASA no puede rechazarte ni cobrarte más por tu historial médico.
Derecho a reclamar
Si el alza te parece injusta o no cumple con la normativa, puedes reclamar en la Superintendencia de Salud. El reclamo es gratuito y suspende el alza mientras se resuelve.
Cuándo conviene cambiarse a FONASA
Suma el costo mensual del plan más los copagos promedio mensuales. Compara con lo que pagarías en FONASA considerando tu tramo y los médicos que usas.
Si tus principales problemas de salud están cubiertos por el GES, FONASA los cubre igual. Si usas principalmente prestaciones no GES en clínicas privadas, FONASA puede no ser suficiente.
Si tus médicos tratantes tienen convenio con FONASA libre elección, puedes seguir atendiéndote con ellos. La bonificación FONASA puede cubrir una parte significativa del costo.
El mejor momento para analizar el cambio es antes de recibir el aviso del próximo alza — no después. Si ya llevas varios años con alzas, el análisis es urgente.
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